信用卡報告精選5篇

信用卡報告 第一篇

肯錫:中國信用卡市場可能走向全線虧損 調查背景：麥肯錫公司繼去年后對中國信用卡市場展開了第二次調研活動，中國信用卡調查報告。據麥肯錫預測，中國的零售信貸市場將呈指數增長，而僅僅信用卡，2013年利潤將達到130億～140億元，成為僅次于個人住房貸款的第二大零售信貸產品，愈發成為銀行的核心業務和主要利潤來源之一，調查報告《中國信用卡調查報告》。消費者對信用卡的態度、信用卡使用習慣、信用卡的獲取渠道、對積分計劃的偏好以及在各銀行大肆發卡的背后，還有哪些隱憂，是本次調查和問卷的主要內容。調研方法、范圍：調研在上海、北京、廣州、武漢和成都五個城市與2000多名消費者進行了面對面的問卷訪談。這些消費者中包括信用卡持有者、準貸記卡持有者和潛在信用卡使用者等群體。主要結論：中國信用卡業務的高速崛起為各大銀行帶來了巨大商機。但與此同時，國內信用卡發卡商們正面臨著前所未有的嚴峻挑戰。信用卡發卡商是否具有平衡風險與收益的能力是其成敗與否的關鍵。如何扭虧為盈，避免中國信用卡市場走向整體長期虧損，戰略轉移已刻不容緩。

信用卡報告 第二篇

大學生信用卡現狀調查：“睡眠卡”和“卡奴”多

現今，刷信用卡已在大學校園中蔚然成風。暑假期間，上海對外貿易學院06級國貿專業的幾名學生在松江大學園區內展開調查，發現超過半數的大學生擁有信用卡，很多人還不止一張，而睡眠卡、壞賬、揮霍、拆東補西等現象也隨之出現。

“睡眠卡”和“卡奴”屢見不鮮

上海對外貿易學院的學生利用暑期開展了“大學生信用卡現狀調查”。放假前后，他們在松江大學園區內進行了問卷調查，暑假期間又走訪了多家銀行，并咨詢了經濟學教授，最終分析出大學生熱衷辦卡的原因是：銀行在校園中發行的信用卡并不需要繳納年費、門檻低和難擋辦卡禮品的誘惑。

目前持卡學生有兩大類，一是“睡眠卡”持有者，他們開卡卻不用、注銷率高，東華大學大二的小李這樣解釋辦卡的原因：“銀行促銷時表示，辦卡就送名牌水杯，我覺得挺合算的，就辦了卡。但是，我至今從沒有用過那張信用卡?！?/p>

其次是刷卡一族，他們深受“花明天的錢，做今天的事”的消費理念影響。不少人還因為開辦信用卡，銀行、家長又欠缺監管導致淪為“卡奴”，每月都要為還款煩惱，外貿大三的小沈說：“自從開辦了信用卡后，我就經常忍不住透支買東西。結果，欠了1000多元還沒還，現在一到13日就擔心利息問題。等我還清錢就要把它注銷?！?/p>

銀行推銷校園卡花樣百出

大學生市場的巨大潛在利潤促使各銀行用盡辦法瓜分這塊蛋糕，營銷方式也層出不窮。

本次調研活動的隊長、外貿06級國貿專業的陳田園同學介紹，每學期開學，各高校內就會出現眾多推銷信用卡的銀行攤點，他們紛紛向大學生們拋出“繡球”，如建設銀行的維尼熊靠枕、招商銀行的hellokitty卡等，這些禮品對于大學生頗有“殺傷力”，吸引學生辦了信用卡。

有“卡奴”也有“卡神”。一批學生“乘”著各銀行將大學生市場當作主打的順風車，通過幫助銀行在學校推銷業務、辦卡等賺了一筆。上理工的小朱告訴記者：“我一直在學校里推銷銀行卡，同學開一張卡我可以賺10元。通常，在宿舍樓里走一圈，找同學幫忙填填申請單、開個卡，大家都會同意的?！毕裥≈爝@樣的學生，本市每所高校都有幾名到幾十名。

建議高校開展“信用卡教育”

調查表明：出現“睡眠卡”和“卡奴”現象的根本原因在于目前的“信用卡教育”跟不上信用卡的發行速度。在沒有申請信用卡的人中，有的人表示不申請信用卡的原因是“有申請價值，但不了解信用卡的利息計算方法”；有部分申請了信用卡的人也表示“不太了解信用卡的利息計算方法”。

如何減少“睡眠卡”和“卡奴”的數量？陳田園同學表示，經過針對性調查、數據分析和專家指導，解決這種現狀主要有三種途徑，一是控制大學生信用卡的申請門檻，這能防止繼續出現大量“卡奴”；二是加強信用卡教育，使學生了解利息算法；最后是出臺相關法規規范大學生信用卡市場。美國夏威夷州曾在xx年要求大學對校園內的卡營銷進行管理，要求銀行考慮禁止辦卡送禮物的做法；肯塔基州xx年要求大學生申請信用卡應有父母的書面授權。在專家看來，這些國外的經驗都是值得國內銀行和高校借鑒的。

信用卡報告 第三篇

隨著信用卡用戶需求日益多樣化以及信用卡營銷管理的精細化，用戶畫像的重要性逐步凸顯。

報告顯示，在年齡分布上看，信用卡用戶中，31-40 歲客群占比最高，達 ，其次為 25-40 歲人群，占比達 ，的受訪持卡人為已婚人群。從學歷水平看，的持卡人擁有本科以上學歷。就收入水平看，個人平均月收入在為 10350 元左右(的被訪者個人月收入在 10000 元以上)，家庭 平均月收入在 18000 元左右(的被訪者家庭月收入在 20000 元以上)。

信用卡報告 第四篇

信用卡狀況的調查報告范文

篇1：關于大學生使用信用卡狀況的調查報告

伴隨著我國經濟持續高速增長，帶來的除了居民收入的成倍增加，人們消費觀念也發生了巨大的變化，人們的消費形式已經逐步從傳統的現金交易消費,轉向新興的信用卡消費。由于在校大學生受到良好的教育，比較容易接受較前衛理念，所以近年來，各大商業銀行紛紛把大學生信用卡市場作為一個重要的戰略營銷目標，不斷加大市場拓展的力度，并且取得了驕人的業績。但是，隨著各大商業銀行發卡量的不斷提高，也帶來了一系列問題：死卡比重大、各大銀行無序競爭、學生透資難以還清貸款等等。為了幫助金融企業有效地開發大學生信用卡市場，正確引導大學生信用卡消費，本調查小組成員以北京師范大學珠海分校為例，對大學生信用卡的現狀、存在問題等內容進行了調查，重點對大學生信用卡消費狀況進行調查分析，并提出了相應的對策。

本次調研的時間從20XX年6月1日開始,截止到20XX年6月19日正式完成。本次調研活動采用了問卷調查法,同時我們還通過因特收集了大量與信用卡產品或性質息息相關的資料。此次調研所使用的調查問卷采用了隨機調查的方式,回收率為85%，調查對象主要是目前在北京師范大學珠海分校就讀的大學生。

一、大學生信用卡市場狀況分析

1、大學生信用卡市場整體分析

大學生是一類非常特殊的群體。對于大學生而言，除了父母等提供的生活費外，基本上沒有其他固定的收入。但是大學生是社會上素質相對較高的人群，他們中的一部分將是社會、經濟發展的重要力量，也將成為消費的主要人群之一。因此，商業銀行都本著面向未來的長遠考慮，陸續推出專門針對大學生的專用信用卡，希望通過這種業務搶占這個有著較大潛力的客戶市場。

第一張大學生信用卡于20XX年09月20日，由金誠信用和廣發銀行聯正式發行。凡是正規全日制高校在校生都可以個人身份申領。接著，中信銀行也在大部分高校進行了學生信用卡試點；隨后，農行和興業銀行的校園卡也對全國部分高校推出大學生信用卡。

20XX年10月，招商銀行在國內各大城市，同時推出了國內首張面向全國發行的雙幣學生信用卡“Young卡”。至此以后，大學生信用卡就開始在各大高校中大范圍地宣傳開來。信用卡在大學生中雖然流通時間還不是很長，但卻已經開始對大學生的消費狀況產生了影響，與傳統消費理念相比，信用卡擁有的新型消費理念正在逐漸被一些大學生所接受。越來越多的學生也逐漸開始使用信用卡的各項功能進行消費。

2、大學生信用卡市場存在的弊端

在看到市場潛力的同時，我們也應該看到，在校大學生沒有固定收入，其購買能力也具有一定的特點，其主要消費為日常生活消費，刷卡金額較小。而目前的大學城通常刷卡環境還沒有很好地形成，所以當前的大學生信用卡市場有它不可避免的局限性。

（1）大學生信用卡很容易陷入債務問題,而往往發生后,沒有很好的解決方法。

（2）消費過度。大學生普遍認為刷卡消費沒有付現金的那種心疼感，消費起來大手大腳。

（3）家長受累。大學生沒有固定的經濟收入，消費一般要靠父母。使用信用卡的不理性消費，不但不能培養其理財意識，反而助長了他們的過度消費行為，給家長造成經濟負擔。

（4）攀比效應。信用卡還可能導致同學之間的攀比?！澳阌形矣腥加?、你刷我刷全都刷”，無形中助長了一些同學的“炫富思想”和“攀比風氣”。

（5）影響前程。大學生的每筆逾期透支都會在信用檔案上留下記錄，信用檔案留下的不良“痕跡”，不僅影響學生未來就業，還會影響其工作后申請房貸、車貸。這不僅局限于道德范疇，對信用卡透支5000元以上，銀行經3個月催收未還的，將以詐騙罪追究其刑事責任。

本調查正是基于上述問題，希望通過對北京師范大學珠海分校大學生信用卡使用狀況的分析，為商業銀行有效地開展大學生信用卡市場提供依據。

二、大學生信用卡使用現狀分析

（一）大學生對信用卡的認知度較高，銀行的信用額度基本符合大學生的消費和收入水平

資料顯示，北京師范大學珠海分校的在校大學生中有%持有信用卡，%愿意持有信用卡，60%大學生覺得有必要擁有信用卡，85%大學生覺得父母會同意您辦大學生信用卡。各大商業銀行都根據大學生的收入特點和消費特點，開發了相應的信用卡產品，并且按大學生在校的表現確定透支額。85%以上被調查的學生對銀行給定的信用卡透支額度表示可以接受。

（二）大學生辦理信用卡途徑單一，大學生的信用卡知識淡薄，占被調查者總數%的大學生是通過銀行在校園的促銷活動辦理信用卡和了解信用卡。由此可見，銀行的校園促銷活動是最有效的吸引大學生辦理信用卡的方式。調查數據還顯

示，有%刷過卡的學生都有逾期未能以及償還的記錄，同時有95%以上的學生對信用卡、借記卡、準貸記卡以及免息期等概念模糊。

（三）阻礙信用卡市場拓展業務開展的因素很多，其中

使用的不方便以及對過度消費可能引發的經濟危機是影響信用卡使用的主要因素。

當前阻礙辦卡的原因有30%是申請的途徑不方便或手續麻煩，55%得不到父母的同意，%的學生認為附近可用信用卡消費的場所不多,使用不方便，%擔心刷卡引起的過度消費,引起經濟困難，%對信用卡不熟悉。同樣,有很大一部分人是不知道國家已經建立個人信用檔案,在使用中往往因為未按時還款而,被記錄黑名單,對將來的個人金融活動造成比較大的影響,也使大學生對銀行產生反感。

（四）大學生對各大商業銀行的認知度相差很大，人們對國有銀行的信任度遠大于對其他商業銀行的信任，其他商業銀行市場拓展任務艱巨。

在整個信用卡業務中，各大銀行的之間的競爭是十分激烈的。而我們在調查中發現，人們對農業銀行的熟知度是最高的，達45%，依次排名分別為工商、建設、招商，其中中信的知名度相對而言極低，而擁有者更是少之又少，僅占

%.。

資料顯示，人們對國有銀行的信任度遠大于對其他商業銀行的信任，且各商業銀行之間的業務水平相當，沒有特別過人之處，使得那些小的商業銀行在市場中沒有優勢可言。

三、調查結論

大學生信用卡的產生與流通的影響

結合上述相關調查數據分析，我們可以得出，大學生信用卡的產生和流通主要產生了以下三方面的影響：

（一）宏觀方面的影響：

篇2：信用卡使用情況調查報告

一、調查設計

1、調查時間：本次調查的時間從20XX年10月7日開始，截止至20XX年10月18日正式完成，歷時12天。

2、調查方式：本次調查活動我們采用了問卷調查法，收集了一手材料，同時我們還通過絡、報刊收集了與之有關的二手材料，這些

一手資料和二手資料為我們調查報告提供了大量的寶貴經驗。此次調查所使用的調查問卷共57份，采用的是隨機調查的方式。

3、調查對象：主要是以20歲到35歲的青年人群為主,大專及以上學歷的人群占大多數。

4、調查目的：了解消費者如何使用信用卡，并根據相關問題提出建議和對策，幫助消費者正確使用信用卡。

二、報告提要

據有關數據調查顯示，信用卡發行量20XX年約為300萬張，而到20XX年底，達到5000萬張，即使在金融危機影響下的20XX年，也已經達到近億張,截止20XX年12月，我國信用卡發行量已經突破3億?？梢?，信用卡市場將是一個十分具有前景的潛力市場。

隨著國內經濟的大力發展，尤其是在金融危機后，政府鼓勵消費的政策實施，我國目前已處于消費的升值期。飲食、服裝、電子產品等方面成為信用卡消費熱點，因此信用卡方便快捷的消費方式、超前消費的理念受到了大多數人尤其是年輕人的追捧。然而，信用卡是對傳統觀念的挑戰，而如何從正面健康的引導，樹立起新一代人正確的理財與消費觀念，是包括教育機構、發卡銀行在內的所有社會成員應當思考的問題。

20XX年10月7日起，我們調查小組對信用卡使用情況進行了問卷調查。截止8月14日共有57人參與調查，其中男性占到了%，女性占到%；年齡段以20歲到35歲的青年人群為主，大專及以上學歷的人群占大多數，月收入5000元以下的人占近%。

三、調查數據整理

1.請問您辨信用卡的原因為

2.您目前總有持有幾張信用卡

3.您目前使用信用卡的情形

4.若您的信用卡很少使用或偶爾使用是因為

5.您目前使用到循環信用利息的卡片有幾張？

6.您第一次辨的信用卡目前還有在使用嗎？

7.您的信用卡有辨理副卡嗎

8.使用信用卡後是否有達到當初辨卡的目的？

9.您繳信用卡帳單最常使用的繳費方式為？

10.您的性別 男 女

11.您的年齡

018歲 1925歲 2635歲4655歲55歲以上

12.您的學歷

國中小高中職大專大專以上

13您的月收入

3000元5000元6000元—8000元9000元—120XX元 120XX元以上

四、調查分析

1.現在人們辦信用卡主要是為了消費上便利

調查顯示現在人們使用信用卡是為了消費上的便利，因為使用信用卡能夠方便購物消費，使用信用卡可以增強消費安全，隨著電子現金支付手段的日益成熟，使得更多人使用信用卡或者其他電子支付方式來作為支付手段。

2.目前擁有一張信用卡的人數較多

調查顯示擁有一張信用卡的人數較多，因為如果信用卡多了的話會容易對信用卡疏忽管理，導致容易忘記還款時間，損害自己的信譽度。還有持卡消費者養成理性消費習慣是很重要的，要做到按時、足額還款。如果不能按時還款，信用卡欠款的利息是要按照復利收取的。所以用信用卡消費之后，如果有能力全額償還，盡量不要使用最低限額還款。因為如果在免息期內不能全額償還透支消費款項的話，就要支付從交易入賬日至還款日止的對應利息，而且是按透支消費款項全額計息。

目前部分消費者手中持卡過多

調查資料顯示：有的消費者擁有一張或兩張的信用卡，擁有兩張以上信用卡的人數占%。而最良好的消費方式是持有一張信用卡。

很多消費者的錢包里都有一大堆信用卡，可是也許你的刷卡消費能力也就是一個月1500的上限?？ǘ嗔?，會造成一種幻覺，你貌似有很多錢，因為每張信用卡都可以消費。但你要記住，每一筆消費至多在50天后就要還賬，如果沒有錢你該怎么辦？許多人會有一個錯誤的選擇，從一張信用卡提現，來還另一張信用卡的透支。若是那樣，你就已經“成功”地邁出了“卡奴”的第一步。

拒絕睡眠卡

需要注意的是，睡眠卡并非不開通就永遠不會收費。在規定年限后（由銀行規定）睡眠卡自動生效，年費按規定收取。所以，如果您的信用卡不打算使用，請盡快銷卡，這樣才不至于造成不必要的損失。

在睡眠卡問題上，多數人認為是費用高，辦卡太多所致。為避免睡眠卡的浪費，消費者在辦理新卡時應量力而行，銀行審核也應加強，這樣不僅避免浪費，還可減少故意套現等惡意行為的發生。

4.拒絕當卡奴！

使用信用卡導致日常消費增加，刷卡沒有節制，給其生活帶來不便。由此可以看出，其一，信用卡體系仍需進一步完善，真真

正正從消費者角度考慮，以便更好的為消費者服務。其二，消費者的自我誠信意識也需要進一步提高了，合理消費，拒絕當“卡奴”！我們人的傳統理財觀念就是“量入為出”，雖說保守，但對于普通人來說卻是理財的好方法。比如你一個月的收入是4000，出去

生活日常開支，還有2500，那我們的建議是你應當至少存40%的預備金（約1000），其余的1500元即是你可以自由支配的收入，也是你每月應當控制的刷卡消費最高限。

5.目前人們對信用卡使用的次數比較少

據調查顯示，人們對于信用卡使用的習慣還不是很成熟，所以很多人不太依賴一使用信用卡，大多數是遇到突發的經濟問題，而又能力償還的情況下才使用，一般情況下大多數人是

不經常使用的。

刷卡頻數低，習慣使現金

據調查顯示，現在的各種電子支付手段包括銀行卡支付都層出不窮，但是對信用卡使用次數較多的人數只是占很小一部分，也體現出我國信用卡并未使得消費者完全滿意，例如最近利用信用卡轉賬套現的問題降低了老百姓對信用卡的信任度。在此方面，銀行應該積極出面解決消費者的問題，信用卡不僅需要消費者的“誠信”作保障，同樣也需要銀行的“誠信”。所以有刷卡消費習慣的消費者比例還是比較低的，大多數人還是使用現金消費。

6.年輕人多愛使用信用卡

調查顯示，目前信用卡的主流消費人群以大學生、白領為主，這類群體對信用卡的接受性強，資金周轉靈活性高。

對于大學生來說，持卡消費是一種時尚。方便，是其選擇信用卡的主要原因；透支，更是令其又愛又恨。大學生沒有固定的財源收入，絕大多數人是靠父母每月給的生活費。在外緊急需錢時，不意思問父母要，此刻信用卡算是派上了大用場，解了燃眉之急。

白領階層如今身受買房、買車等生活和事業上的壓力困擾，信用卡也悄然進入他們的世界。瀟灑花錢，透支消費，對于求方便、惜時如金、追求時尚的白領來說不僅過了把癮，也減輕了壓力。

五、體會

1.親身體會到團隊合作的巨大作用，個人的能力畢竟有限，難有以團隊形式進行配合的事半功倍

。我們這次活動前期以團隊形式

開展，每次問卷調查都分工明確，大家密切配合，使調查活動能成功的完成并趨于完善。使我們親身感受到團隊精神和魅力所在，使我們提高了自己適應團隊的能力。

2.調查報告活動盡我們最大努力去把它做好，它不僅為我們今后社會實踐奠定基礎，而且我們每個人還將以本次實踐為點，多多總結經驗與不足。為以后實踐創造更多機會，使自己從中受益，早日成為一名優秀大學生，成為一個對國家，對社會有用的人才，實現自身價值。

篇3：大學生信用卡使用情況調查報告

大學生信用卡使用情況調查報告

一、調查計劃

調查內容：大學生行用卡使用情況 調查地點：天津濱海職業學院 調查時間：6月3日6月7日 時間安排：3日發放調查問卷 4日發放調查問卷

5日發放調查問卷

6日整理分析調查問卷結果 7日撰寫調查問卷報告總結

樣本數量：100份

調查對象：天津濱海學院在校學生

調查人員：劉偉、惠世彪、徐森、王勇、黃書池、李艷艷、姚乾磊、趙東旭。撰寫人：劉偉

二、調查背景

大學生有著比較高的購買力，市場潛力巨大，且大學生比較樂于接受新事物。因此，大學生信用卡應運而生了。與傳統消費理念相比，信用卡擁有的新型消費理念正在逐漸被一些大學生所接受。越來越多的學生也逐漸開始使用信用卡的各項功能進行消費。

三、調查目的通過對已辦理信用卡大學生和未辦理信用卡大學生消費狀況進行對比分析，反映信用卡帶給大學生消費方式、消費結構和消費觀念的變化，并預測大學生信用卡的發展趨勢。

四、調查對象和方法

1、調查對象: 本次調查以一個班級為總體，為了能全面反映在校大學生的信用卡使用狀況，使其更加接近大學生群體信用卡使用的真實情況。

2、資料收集方法: 采用問卷調查方法調查。向一個班級發放《大學生信用卡使用情況調查問卷》主要了學生關于上購物基本情形和情況。

五、大學生信用卡使用情況具體分析

大學生持有信用卡的情況

1.沒有辦理信用卡的原因

男女生信用卡支付項目的差異

受調查同學的每月可支配資金數目情況如圖表 1所示：

圖表 1 受調查對象的每月可支配資金數目情況 受調查同學所擁有的銀行卡分布情況

每月除了餐費外的其他開銷為

產品認知度

您使用信用卡的主要原因：

圖表3 您使用信用卡的主要原因

信用卡報告 第五篇

信用卡自查報告與信用卡調查報告

信用卡自查報告

20**年員工行為排查自查報告為進一步落實員工行為排查制度，切實搞好員工行為排查的工作，以切實加強基礎管理，掌握員工思想行為動態，及時解決苗頭性、傾向性問題，有效防范和化解操作風險。我部組成以主任唐淑敏、副主任韓成武為組員的行為排查小組。對15名員工的興趣愛好、家庭狀況、社會交際、日常工作表現進行了排查?，F將我部排查情況報告如下：

一、排查教育活動。以深入開展員工行為排查為契機，我部開展了規章制度學習和依法合規文化建設、案例剖析為主要內容的教育活動。通過每日晨會在開展了《員工違規行為處理辦法》和《雙十禁》學習教育活動。

二、排查方式。

1、采取上評下和員工互評的方式，填寫《員工行為排查預警表》針對員工興趣愛好、家庭狀況、社會交際、日常行為表現四大項21個方面進行全面排查。

2、通過與員工單獨座談、家訪、朋友采訪等方式，以確保排查工作取得實實在在的成效。

三、重點排查內容。

1、興趣愛好排查重點關注：是否偏愛高風險、高回報的投資方式、參與股票、期貨等投資活動；是否經常大額購買彩票、玩賭博性質游戲機、經常打牌等;是否參與涉黃、涉賭活動。

2、家庭狀況重點關注是否超出家庭正常收入購置房屋、車輛；家庭經濟是否出現異常波動；

3、社會交際方面重點關注，是否借債、是否有信用卡大額透支，是否與客戶存在非正常利益關系； 4、日常行為表現重點關注是否未按時輪崗；是否經常出現業務差錯；是否越權處理業務；是否前期受到紀律處分又在類似崗位；是否使用他人印章系統辦理業務；是否有意測試他人密碼。我部能夠聯系實際，找準自己的風險點，將員工行為排查工作納入日常工作中，密切關注員工八小時內外的行為和動態，關注傾向性、苗頭性問題或重大風險隱患、重大案件線索等。截至目前，全行員工都能夠牢記崗位職責與任務，樹立企業形象，嚴格遵守相關規章制度，樹立正確的世界觀，人生觀，價值觀，各種表現均正常，尚未發現所屬員工存在不良思想傾向和問題苗頭。

篇2：銀行員工自檢自查報告。

銀行員工自查報告根據**函[20**]257號關于認真貫徹落實《**支行員工不良行為排查實施方案》的通知進行自查，自查情況如下：

（一）思想道德方面：

1、在日常工作中，未出現差錯較多、任務完成不及時、敷衍、推諉等責任心不強、作風不扎實的行為；

2、未有經常遲到、曠工、早退等不遵守勞動紀律和情緒低落、工作消極的行為；

3、未有經常無故不參加政治學習、業務學習等集體活動的行為；

4、未有利用工作便利收受客戶紅包、手續費，索取財物或借用通訊設備、交通工具、報銷各種費用、謀取個人私利的行為；

（二）日常生活行為方面：

1、未有經常出入歌舞廳、賓館、娛樂場所等，消費與正當收入嚴重不符的行為；

3、未有長期拖欠貸款、借款不還，或信用卡惡意透支，或經常找人借錢的行為； 4、未有從事第二職業或做生意，或利用工作之便幫助親戚、朋友做生意的行為；沒有上班時間傳呼、電話不斷，與社會不良人員交往的行為；沒有經常在上班時間買賣股票、期貨或參與傳銷的行為；

5、未有因家庭重大變故，造成情緒波動較大的行為；沒有經常深夜不歸或夜不歸宿的行為。

（三）業務管理方面：

1、未有對金融規章制度及上級的精神不認真傳達學習和貫徹落實的情況，明確本單位或本部門各業務操作崗位職責；